巅峰对话：央行诚信系统与融资租赁诚信系统对接

今年我们有75%是通过融资租赁的方法做销售，工程机械行业已经经过了几个大起大落，但其中的信用问题最为凸显，也制约了我们行业的发展。逾期率居高不下，个别客户恶意拖欠，影响了企业的资金链。由于信息的不透明，企业无法辨别银行信申资料的伪造并规避造假风险，行业诈骗屡见不鲜，劳务双方纠纷冲突，行业生存环境恶化，继而工程机械行业被银行体系评为风险最大的行业之一。如果，能实现了系统的对接，那么上述大部分问题就能迎刃而解。

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央行诚信系统与融资租赁系统的对接，有几个前提：

首先，从央行方面来说，需要加快公共信用评级系统以及信息库的建立和完善。这个已经开始做了。开放信用信息，提供个人及企业信用查询的业务已经开展，但目前并没有覆盖全部行业。

其二，推进和完善信用立法和失信惩罚制度。这个还有很长的路要走。承担起融资公司输入信息真伪的监管职责，作为企业，我们需要做的是提供给央行客户信息并确保客户的购机还款信用记录真实可靠，企业自律，按照行业规范操作，建立行业自律组织，呼唤全行业合力贡献。

央行诚信系统和融资租赁对接有如下几个操作方法：

目前，人民银行有一个“中登网”，主要搜集融资公司租赁资产信息和承租人信息。我们有自己的融资公司，我们做的每一单业务，都在这个融资租赁登记系统上登记。通过这个登记系统我们也可以开展资金的查询，通过这个系统也可以获得证明权利归属的证据。

另外，人民银行也有征信系统，包括企业信用、信息基础数据库和个人信息基础数据库，主要的使用者是金融机构。通过商业银行等金融机构收录的企业和个人的基本信息，借款、担保等信贷信息以及企业的主要财务指标。由于中登网的记录缺乏相应的法律保护，是不能对抗商业第三方的，也就是同一个设备，即使已经在中登网上，后面的融资公司还是可以为该设备提供融资，还是可以获得所有权。所以目前融资公司对中登网还是缺乏信心。因此，建立协会和人民银行沟通搭建统一的全国平台，使得中登网的功能更加完善，提高中登网的地位。这样，对客户的融资租赁违约、对客户今后的贷款申请、融资租赁申请都会产生一定的影响。当然，另一个必要的条件是人民银行能提供给有资质的融资租赁公司进行客户信用查证。如果客户有融资违约时，融资公司不能继续给这个客户提供再次的融资贷款，而这项工作就需要协会主导和人民银行开展工作，推动系统的对接实现。

我相信，央行的系统是希望更开放给社会的每一个成员，但社会上的行业林林总总，所以作为行业的代表者，我们应该主动向人民银行及相关单位提出连接。

银行说：工程机械行业是高危行业。我认为，这是可以改变的。

如果我们在还没有卖出设备之前，就已经知道了客户的信息情况，那么我们就能够转危为安。所以这个提案会影响到我们未来的发展，未来健康的发展。我希望每位工程行业的从业者，都能够全力支持这个提案，谢谢。

 三一重机有限公司总经理向儒安先生和山推工程机械股份有限公司副总经理兼营销公司总经理王文超先生，对傅耀生先生的提案进行了点评。

三一重机有限公司总经理向儒安

向儒安总经理在点评中说到：

 我支持这个议题。工程机按揭贷款的产权发生了转移，融资租赁有金融型的租赁、经营型的租赁，还有服务型的租赁。我们中国现在的租赁界定还不是很清楚，一般来说，还是融入来获得资金的。

现在我看到这个数据，还是有点惊讶——有75%的设备是采用融资租赁的销售形式。可见，融资租赁已经成为我们销售产品的一个重要渠道。如果可以和央行的系统对接，这会工程机械行业一件非常大的事情。但是，这需要我们共同努力，包括制造商、代理商，还有行业的主管部门。

山推工程机械股份有限公司副总经理兼营销公司总经理王文超

王文超总经理在点评中说到：

能够把这个提案列为一号提案，足以说明该话题在六个提案中的重要性。围绕这个话题，我有四点跟大家分享：

第一，当前的融资公司。大家知道分为银行系统，是人民银行批准的，还有非银行系统的融资公司，是国家商务部批准的。银行的诚信系统仅对银行融资公司开放，非银行系统的对接只有端口。

第二，在2013年7月13日，商务部办公厅关于全国融资租赁企业信息系统试运行的通知，这是一个好消息。去年下发的这个通知，现在正在部分对接试运行。所以，商务部、银监会正在牵头开发用于非银行融资公司使用的诚信系统，现在处于数据搜集、整理、录入阶段。当系统开发完毕以后，可实现该系统的查询。

第三，当前银行系统融资系统的做法是怎样的流程呢？据悉，租赁公司进入诚信系统查询客户的诚信资料，客户的诚信信息会提示：是否录入系统，法人客户信息，个人客户信息暂时不入。

第四，该提案涉及到国家的政策，故未能实现对接。我建议，以协会来牵头，代表行业，向有关部委（包括央行、银监会）进行反映，以实现早日对接有利行业发展。

责任编辑：Yaodl