巅峰对话：央行诚信系统与融资租赁诚信系统对接

【第一工程机械网 独家报道】2014年10月28—30日，2014中国工程机械营销&后市场大会在苏州召开，大会由中国工程机械工业协会代理商工作委员会及中国工程机械工业协会维修及再制造分会主办，江苏天恒伟业工程机械有限公司承办，现代重工特别支持。本次大会是中国工程机械行业第一次打通营销与后市场产业链条，让制造商、代理商、技术服务商和用户跨界互联、无碍交流，汇聚各方资源优势、思维优势，以期实现中国工程机械行业的转型升级和持续健康发展。中国工程机械第十二届营销高峰论坛、2014 中国工程机械后市场发展论坛、2014 中国工程机械代理商年会及2014 中国工程机械工业协会维修及再制造分会年会于同期举行。

巅峰对话

关于打通央行诚信系统与工程机械融资租赁诚信系统的提案，湖北、江苏、四川、陕西以及北京天津等地都有涉及。能看到，提出该项提案的多是工程机械销售大省，而且是融资租赁业务开始较早、销售比重较大的区域。正是由于融资租赁诚信系统没有健全，从而导致了逾期率上升与不诚信客户的增加。与在代理商愈加重视风险控制的当下，权威群体的关注和权威系统的引入，被越来越多的提及；鉴于工程机械市场保有量的持续上升，工程机械市场的问题希望能够放入到国家层级的平台上被重视。信用体系的对接就是其中之一。

利星行机械集团首席执行官傅耀生在巅峰对话环节，提出《央行诚信系统与融资租赁诚信系统对接》的提案，以下为提案内容：

利星行机械集团首席执行官傅耀生

尊敬的工程机械的同仁们上午好，我今天要谈的提案是央行诚信系统与融资租赁系统的对接。

诚信是国家、企业、行业发展壮大的基础，诚信系统其核心是信用系统。一个国家市场经济走向成熟的标志之一，就是国家信用体系的建立和完善。建立和完善信用信息共享机制，是市场经济运行的前提和基础，是市场经济健康发展的基本保障，是国家宏观调控的重要工具。

从企业的发展来看，我们防范金融风险，当企业针对不同的客户给予不同的政策，这是国外一向的做法，也能扩大我们的消费市场，降低发展成本，净化市场环境。从客户的角度来看，这是可持续发展的基础，提高客户单位个人在行业的影响力，提高单位的凝聚力。

我国现阶段的商业信用存在着不少的问题，规模小、范围窄、规范性弱，失信欺诈严重，管理效率低下，缺乏信用中介体系。我们现在都没有建立起全国的诚信网，各种相关的信用评级机构、金融机构、担保中介机构等不够强大。同时，各种相关的法律制度框架、失信的惩罚措施不完善，失信的成本很低。

不过近年来，国家对诚信体系的建立高度重视，提出了在十二五期间要以社会成员信用信息的记录、整合和应用为重点，建立健全覆盖全社会的信用系统，全面推进社会信用体系。截止到2013年三月份，人民银行征信中心的个人信用体系服务平台数据库已经建立了超过八亿的个人以及将近两千万企业的诚信数据，并向社会提供查询服务。

今年我们有75%是通过融资租赁的方法做销售，工程机械行业已经经过了几个大起大落，但其中的信用问题最为凸显，也制约了我们行业的发展。逾期率居高不下，个别客户恶意拖欠，影响了企业的资金链。由于信息的不透明，企业无法辨别银行信申资料的伪造并规避造假风险，行业诈骗屡见不鲜，劳务双方纠纷冲突，行业生存环境恶化，继而工程机械行业被银行体系评为风险最大的行业之一。如果，能实现了系统的对接，那么上述大部分问题就能迎刃而解。

PPT

央行诚信系统与融资租赁系统的对接，有几个前提：

首先，从央行方面来说，需要加快公共信用评级系统以及信息库的建立和完善。这个已经开始做了。开放信用信息，提供个人及企业信用查询的业务已经开展，但目前并没有覆盖全部行业。

其二，推进和完善信用立法和失信惩罚制度。这个还有很长的路要走。承担起融资公司输入信息真伪的监管职责，作为企业，我们需要做的是提供给央行客户信息并确保客户的购机还款信用记录真实可靠，企业自律，按照行业规范操作，建立行业自律组织，呼唤全行业合力贡献。

央行诚信系统和融资租赁对接有如下几个操作方法：

目前，人民银行有一个“中登网”，主要搜集融资公司租赁资产信息和承租人信息。我们有自己的融资公司，我们做的每一单业务，都在这个融资租赁登记系统上登记。通过这个登记系统我们也可以开展资金的查询，通过这个系统也可以获得证明权利归属的证据。

另外，人民银行也有征信系统，包括企业信用、信息基础数据库和个人信息基础数据库，主要的使用者是金融机构。通过商业银行等金融机构收录的企业和个人的基本信息，借款、担保等信贷信息以及企业的主要财务指标。由于中登网的记录缺乏相应的法律保护，是不能对抗商业第三方的，也就是同一个设备，即使已经在中登网上，后面的融资公司还是可以为该设备提供融资，还是可以获得所有权。所以目前融资公司对中登网还是缺乏信心。因此，建立协会和人民银行沟通搭建统一的全国平台，使得中登网的功能更加完善，提高中登网的地位。这样，对客户的融资租赁违约、对客户今后的贷款申请、融资租赁申请都会产生一定的影响。当然，另一个必要的条件是人民银行能提供给有资质的融资租赁公司进行客户信用查证。如果客户有融资违约时，融资公司不能继续给这个客户提供再次的融资贷款，而这项工作就需要协会主导和人民银行开展工作，推动系统的对接实现。

我相信，央行的系统是希望更开放给社会的每一个成员，但社会上的行业林林总总，所以作为行业的代表者，我们应该主动向人民银行及相关单位提出连接。

银行说：工程机械行业是高危行业。我认为，这是可以改变的。

如果我们在还没有卖出设备之前，就已经知道了客户的信息情况，那么我们就能够转危为安。所以这个提案会影响到我们未来的发展，未来健康的发展。我希望每位工程行业的从业者，都能够全力支持这个提案，谢谢。

 三一重机有限公司总经理向儒安先生和山推工程机械股份有限公司副总经理兼营销公司总经理王文超先生，对傅耀生先生的提案进行了点评。

三一重机有限公司总经理向儒安

向儒安总经理在点评中说到：

 我支持这个议题。工程机按揭贷款的产权发生了转移，融资租赁有金融型的租赁、经营型的租赁，还有服务型的租赁。我们中国现在的租赁界定还不是很清楚，一般来说，还是融入来获得资金的。

现在我看到这个数据，还是有点惊讶——有75%的设备是采用融资租赁的销售形式。可见，融资租赁已经成为我们销售产品的一个重要渠道。如果可以和央行的系统对接，这会工程机械行业一件非常大的事情。但是，这需要我们共同努力，包括制造商、代理商，还有行业的主管部门。

山推工程机械股份有限公司副总经理兼营销公司总经理王文超

王文超总经理在点评中说到：

能够把这个提案列为一号提案，足以说明该话题在六个提案中的重要性。围绕这个话题，我有四点跟大家分享：

第一，当前的融资公司。大家知道分为银行系统，是人民银行批准的，还有非银行系统的融资公司，是国家商务部批准的。银行的诚信系统仅对银行融资公司开放，非银行系统的对接只有端口。

第二，在2013年7月13日，商务部办公厅关于全国融资租赁企业信息系统试运行的通知，这是一个好消息。去年下发的这个通知，现在正在部分对接试运行。所以，商务部、银监会正在牵头开发用于非银行融资公司使用的诚信系统，现在处于数据搜集、整理、录入阶段。当系统开发完毕以后，可实现该系统的查询。

第三，当前银行系统融资系统的做法是怎样的流程呢？据悉，租赁公司进入诚信系统查询客户的诚信资料，客户的诚信信息会提示：是否录入系统，法人客户信息，个人客户信息暂时不入。

第四，该提案涉及到国家的政策，故未能实现对接。我建议，以协会来牵头，代表行业，向有关部委（包括央行、银监会）进行反映，以实现早日对接有利行业发展。

责任编辑：Yaodl