贷款利率放开下浮或推动工程机械行业复苏

2013/07/25 08:52机械网

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7月20日起，金融机构0.7倍的贷款利率下限被取消，对于工程机械行业而言，这意味着信贷政策的进一步松绑，或将进一步推动工程机械行业复苏。

日前，央行取消贷款利率不低于基准利率0.7倍的限制，引起了社会各界的广泛关注。记者了解到，2013年7月前，商业银行存款利率下浮不设限制、上浮不超过基准利率的1.1倍；贷款利率上浮不设限制、下浮不得低于基准利率的0.7倍。央行此次利率改革，将降低信贷成本和社会融资成本，有助于吸引更多的社会资金支持三农建设和实体经济发展。

中国工程机械商贸网行业专家分析，目前工程机械销售中有1/3以上是通过按揭实现的。工程机械品种中，挖掘机按揭比例在80%左右，泵车、汽车起重机、旋挖钻机产品的销售按揭比例大约在50%左右，装载机按揭比例较低，大约为15%。因此信贷的宽松政策对工程机械行业复苏而言是一个利好消息。

此外，央行的降准、降息也将推动社会资金向实体经济注入流动性，推动房地产业和城市化进程的继续推进，这对于工程机械行业而言，也是一个长期的利好政策。

责任编辑：Eason

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地方金改释放推进信号专家称倒逼机制已形成

中国(上海)自贸区将于10月1日正式启动，金融改革将进入深度试验。浙江省义乌市国际贸易综合改革试点金融专项方案近日对外公布，开始探索贸易金融新模式。中国地方金融改革持续发力，释放出金融改革由局部向全面推进的提速信号。上海自贸区将完善自由贸易功能，试点投资和金融改革创新，利率市场化、汇率市场化、人民币资本项目可兑换等一系列金融改革有望在自贸区内先行先试。据介绍，义乌金改包括完善金融组织体系建设、加快贸易金融产品创新、完善外汇管理机制、推动人民币跨境业务创新、发展壮大本外币兑换业务、促进民间资本服务实体经济、优化金融生态环境七方面的内容。中国外汇投资研究院院长谭雅玲认为，这些都是局部的改革。“局部只是市场短期的利好因素，下一阶段改革需要从全局的角度出发，统一考虑制度、市场等，我们的金融市场应该是完整的和健全的。” 中国(海南)改革发展研究院经济研究所所长匡贤明认为，金融改革涉及多方面内容，要素、组织、监管等缺一不可，具体包括积极稳妥地推进利率、汇率市场化，逐步推进人民币资本项下可兑换，推进金融机构改革，加快培育多层次资本市场和加强金融监管。实际上，中国全面性的金融改革步伐已在各项政策中悄然加速。7月20日起，央行全面放开贷款利率管制。8月28日召开的国务院常务会议提出，决定进一步扩大信贷资产证券化试点，盘活货币存量。9月6日，中国时隔18年重启国债期货交易。央行行长周小川在9月16日出版的《求是》杂志发表署名文章，明确提出支持民间资本发起设立民营银行。10月8日，并购重组分道制审核将开始实施，提高企业并购重组效率。国务院总理李克强日前在大连2013夏季达沃斯论坛开幕式上致辞时表示，将择机推出存款保险制度，以防范金融市场化改革风险。同时，李克强在夏季达沃斯开幕前夕与企业家交流时提出将继续推进利率的市场化，释放出中国加快金融改革的信号。匡贤明认为，一系列高层表态和相关措施表明中国金融改革的倒逼机制已经形成。“过去‘只做不说’，改革或者不改革的选择余地就大；现在‘先说再做’，而且是在国际场合，表明了新一届领导集体在推进金融改革上形成了共识以及推进金融改革乃至全面改革的勇气。” “事实上，从过去几个月的金融改革看，改革加快推进已经按照这一思路展开。可以预期，未来一段时间的金融改革有可能会继续提速。”匡贤明说。市场化仍将是未来中国金融改革的主脉络。李克强总理指出下一步要推进的金融体制改革的关键是“要坚持市场化改革的基本取向”，明确了金融市场化改革的制度预期。未来中国金融改革依靠什么？李克强总理在论坛上提到“求得出一招能够影响全局乃至满盘皆活”。匡贤明认为“这一招”是行政审批体制改革。 “包括金融在内的市场化改革，其核心就是处理好政府与市场关系，金融领域的改革也是处理好金融市场与政府的关系。改革行政审批体制，放权给市场，一招推进，满盘皆活。贷款利率市场化，实质就是放开了政府对资金价格的管制。”匡贤明说。谭雅玲则提醒，金融改革的最终目的是为实体经济服务，而不应成为国民经济的主体。 “新一轮改革应该在过去改革的基础上进一步完善制度、加快进程、提高效率。金融改革应该是在实体经济非常发达和均衡的基础上才能推出来，利率市场化的重心是产业资源和产业要素，只有这些资源和要素均等了才能发挥最大的效率和积极性。”谭雅玲说。[详细]2013-09-22 09:06

中国一个月出台8项重要政策着力释放改革红利

在上半年经济数据发布后，中国迎来政策密集发布期。自7月20日至8月20日一个月的时间里，国务院先后推出了放开贷款利率管制、月销售额不超2万元企业免征两税、“营改增”试点扩至全国、加快发展节能环保产业、促进信息消费、金融支持小微企业发展、“宽带中国”战略、改革铁路投融资体制等8项重要政策措施。专家指出，今年是深化推进经济体制改革的重要一年，这一系列改革措施具有“长短结合”的特点，兼顾稳增长和调结构，体现出了新一届政府“向改革要红利”的意图和决心。国务院密集出台政策中国于7月15日公布了上半年经济数据，GDP增速滑向“下限”，此后，一系列“稳增长、调结构、促改革”的政策密集出台。根据中新网记者梳理，自7月20日至8月20日的这一个月的时间里，中国先后出台了8项重大政策，这些政策主要包括—— 7月20日，中国全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。 8月1日，月销售额不超过2万元的小微企业暂免征收增值税和营业税。此次免征两税将为超过600万户小微企业带来实惠，据初步估算，预计年减税规模近300亿元。同时，交通运输业和部分现代服务业营业税改征增值税试点在全国范围内推开。据测算，2013年全部试点地区企业将减轻税负约1200亿元。 8月11日，国务院出台《关于加快发展节能环保产业的意见》，提出到2015年，中国节能环保产业总产值要达到4.5万亿元。 8月12日，国务院公布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，明确提出确保实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平。同时，大力拓展小微企业直接融资渠道，切实降低小微企业融资成本。 8月14日，国务院公布《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》，提出到2015年，信息消费规模超过3.2万亿元，年均增长20%以上，带动相关行业新增产出超过1.2万亿元的目标。 8月17日，国务院印发了《“宽带中国”战略及实施方案》，提出到2015年，初步建成适应经济社会发展需要的下一代国家信息基础设施。基本实现城市光纤到楼入户、农村宽带进乡入村，固定宽带家庭普及率达到50%。 8月19日，国务院出台了《关于改革铁路投融资体制加快推进铁路建设的意见》，提出要向地方政府和社会资本放开城际铁路、市域(郊)铁路、资源开发性铁路和支线铁路的所有权、经营权，鼓励社会资本投资建设铁路。同时研究设立铁路发展基金，创造条件，将铁路货运价格由政府定价改为政府指导价，增加运价弹性。释放改革的最大红利中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军在接受中新网记者采访时表示，一系列密集出台的政策凸显着在中国经济转型期，新一届政府“向改革要红利”的思路。事实上，国务院总理李克强已经不止一次强调“改革”的重要性。李克强19日在兰州召开的促进西部发展和扶贫工作座谈会上表示，中国经济发展已步入转型期，要靠着力释放改革的最大红利，激发市场和社会活力，增强发展的内生动力，以此促进经济长期持续健康发展，打造中国经济升级版。国家发展改革委有关负责人也曾明确表示，“要把已经看准、具备条件、牵一发动全身的改革项目抓紧推出，干一件成一件，不断释放改革的制度红利，激发社会活力，增强发展动力。” “官方已经明确指出，今年是深化推进经济体制改革的重要一年，因此，一系列改革措施的出台也是在意料之中的。”赵锡军对中新网记者表示，这些改革措施体现出了新一届政府 “向改革要红利”的意图，具有“长短结合”的特点。赵锡军指出，有些改革措施时要解决目前经济运行中的一些体制和机制上的束缚问题，改革的红利在短期之内就会释放出来，比如贷款利率的放开就有利于降低企业贷款成本；有些改革措施则着眼于长远的考虑，明确了方案和目标，红利在未来一段时间内才会体现出来，例如铁路投融资改革，只有等实施细则落地，改革措施完成后，效益才能体现真正体现出来。 “总体来讲，改革坚持的是市场化的方向，综合考虑，兼顾长远利益和短期效益，既有利于稳增长，又有利于调结构、转模式。”赵锡军表示，一系列改革能提高经济增长的效率，增强经济的稳定性。赵锡军指出，可以看出，新一届政府更加强调改革的作用，而且绝不是口头说说而已，现在一些改革措施、方案、试点正在实实在在地推进，充分体现出了新一届政府加快推进和落实改革的决心。[详细]2013-08-21 08:54

中国人民银行3年半来首次降息0.25个百分点

中国人民银行7日宣布，6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点(十万元一年定期存款利息减少250元)；一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。这是3年半来央行首次降息。 10万元1年定存少250元央行的降息消息发布五分钟后，全球金融市场闻讯快速上扬。美国股市，道琼斯工业平均指数期货上涨0.44%，法国CAC40上涨1.18%，英国金融时报100指数上涨1.43%。此次调整后，一年期存款利率为3.25%，一年期贷款利率为6.31%。此前统计局的数据显示，4月份CPI为3.2%，实际利率仍为正。以存款计算，市民此前存10万元定期存款，一年下来获得利息3500元，而在降息之后为3250元，利息少了250元。银行理财师表示，降息周期下，投资思路应该有所改变。银行理财产品预期收益率可能会因为降息而下调，对于投资期限没有要求的投资者来说，长期理财产品仍然是配置的重点，短期理财产品只作为辅助性配置。降息意在保经济增长按照原定计划，本月经济数据应在11日公布，但昨日央行就宣布降息。申银万国首席宏观分析师李慧勇表示：“降息符合预期，但在数据公布前就降息早于预期。我们的第一反应是经济下滑压力仍然很大，才迫使央行在第一时间降息。” 澳新银行大中华区研究总监刘利刚表示，从4月份的各项宏观数据来看，中国经济面临着明显的下行压力，而如果企业贷款需求和贷款成本不能被有效压低，中国将面临着经济进一步回落的压力。本次降息后，预计企业的融资成本将出现降低，从目前的信贷规模来看，25个基点的降息将至少为贷款方减少1450亿元的利息支出，这对于整体经济来说，不啻为一个好消息。融资成本的降低，加上近期财政政策的不断配合，中国经济将在第二季度见底，并从第三季度回升，中国年经济增速将至少保持8%。中信证券首席经济学家诸建芳也表示，央行下调利率主要是基于宏观基本面的考虑，旨在调整内需稳定经济增长。诸建芳指出，目前国内经济增速放缓，经济下滑的状态比较明显，此时央行下调利率主要是针对宏观经济采取的措施。他表示，即将出台的5月份宏观经济数据将进一步反映经济放缓的趋势。 ■ 楼市购房刚性需求将持续释放降息受益主体首先是购房者，月供将因此减少。以20年期限的100万元放贷计算，按照每月均等的还款方法，此次降息前利率为7.05%，月均还款7783元，支付利息总额86.7927万元；而按照降息25个基点之后利率为6.8%，月均还款7633.4元，下降了接近150元，利息总额83.2万元，减少了3.6万元。信贷额度及利率水平可以说是房地产市场的风向标，此次降息对正处于敏感阶段的房地产调控有何影响？中原地产研究总监张大伟表示，目前整体房地产市场的资金链普遍紧张，而贷款利率下调对极缺钱的开发商来说是很好的消息，意味着从银行贷款的利率更低了，融资的成本降低了，房企最困难的时间已经过去。链家地产市场副总裁林倩认为，宏观政策利好将在下半年继续刺激刚性需求释放，6月乃至7月刚性需求释放减弱的可能性降低。伟嘉安捷分析师吴昊认为，降息会对犹豫是否入市的贷款购房人有一定的刺激作用，预计六月底之前将会迎来房贷市场的交易小高峰。 ■ 股市降息将对股市或有限提振此前A股一直受到疲弱的宏观经济数据，以及政府刺激政策落空的影响，走势持续低迷。最近一个月沪指下跌了6.46%，最近五个交易日下跌了3.32%。昨日上证指数跌破2300点整数关口。降息靴子昨天落地，是否可以提振A股？南方基金首席策略分析师杨德龙认为，央行在此时机降息，有望刺激市场止跌反弹。相对于下调存款准备金率，降息直接降低了股票的贴现率，有利于股市的反弹。“但是考虑到经济增速低迷的状况短期难以改变，欧债危机阴云不散，市场反弹的空间比较有限。” 英大证券研究所所长李大霄认为，今年以来A股市场持续盘整，但未创新低，说明底部特征越来越扎实，形成钻石底。对于当前股市低迷的主要原因，他认为是无新增资金入市。降息将对股市起到重要提振作用，这不仅体现在直接受益的一些板块，也会支持整个市场。他指出降息带来企业财务费用减少，对资金需求比较高的企业会有帮助，也会对相应的股票起到显著的提振作用。 ■ 分析降息周期或将来临？在经济刺激呼声高涨的背景下，央行降息是否意味着新一轮的刺激计划开始？中信证券首席投资顾问刘德忠在微博上表示：“货币政策的放松周期真正开启。”汇丰大中华区首席经济学家屈宏斌认为，央行降息显示了决策层稳增长的决心。降息对于提振市场信心会很有帮助，预期未来还会有一系列的刺激增长政策措施出台。二季度GDP见底后，下半年经济增速仍有望回升至8.5%以上。李慧勇表示，降息的作用将明显大于降准。一方面可以降低企业偏高的融资成本，稳定民间投资，更重要的是可以通过降息这一更加明确的货币宽松的信号来表达国家稳增长的决心，提振企业家的信心。不过降息不能替代降准，年内仍将降准2次。同时，在企业投资动力不足、房地产投资下行以及外围动荡加剧的背景下，仍不能排除降息的可能，但何时再降仍需要一段时间的观察，既要观察外围经济环境的变化，也需要观察这次降息的效果。南方基金首席策略分析师杨德龙认为，央行本次降息是自货币政策转向以来第一次降息，主要是针对我国经济增速不断下滑的情况，以达到刺激经济早日企稳的效果，标志着我国已经进入降息周期。[详细]2012-06-08 08:42

部分银行锁定贷款利率降息预期可能抬头

尽管降息预期并不强烈，但目前部分银行依然“未雨绸缪”，力求将贷款利率设定为固定利率，以备未来降息影响其收益。不过，受贷款需求相对减少等因素影响，目前银行贷款收益已有下行迹象。锁定利率备降息昨日一大行某支行人士告诉记者，早在去年年底，即接到领导提醒：在与企业签订贷款合同时，尽量与企业约定固定利率，以备今后降息的可能。约定为固定利率后，银行收益就不会受降息的影响。而在上一轮加息周期(2010年10月20日至2011年7月7日)前，银行与企业签订贷款合同时，倾向将利率约定为浮动利率。如上述这家银行与企业约定的贷款利率曾从“按年调整”变为“按季调整”，以在加息不期而至时，确保银行收益。鉴于目前的经济形势，管理层不断释放货币政策将预调、微调的信号，各方预计上一轮加息周期已然结束。但这不意味着新一轮降息周期的迅即启动，目前市场更多地把目光集中于存款准备金率的下调。中行国际金融研究所曾预计，在通胀压力犹存，负利率仍十分明显的前提下，近期调整利率的可能性不大，但预计今年上半年存款准备金率将下调2次以上。宏源证券昨日发布的研究报告预计，货币政策方面，央行应该会坚持“在平衡中适度宽松”，具体工具上，双边降息可能性很小，但在4月份左右不排除有单边降息的可能，预计未来降准可能性最大，但时点上必须与外汇占款的动态和公开市场操作的空间结合分析。难阻贷款收益下行不过，目前银行面临贷款收益下行的趋势。考虑到未来降息的可能，以及贷款需求相对的不足，未来贷款利率有望下行。一家上市银行的有关人士告诉记者，目前该行的贴现利率已由过去的9%多下降至8%多。另一股份制银行人士也预计，银行对经济环境复杂可能引起的风险防范以及去年调控以后引起的需求减少的双重因素可能使银行经营压力增加，利率会随着供需关系的变化而下行。其实，这一现象在去年已出现。如民生银行，净息差在2011年四季度环比即呈现下降迹象。该行的解释是贷款定价下行，一方面是该行主动限制抬高定价，另一方面贷款需求萎缩，并预计今年商业银行净息差将见顶。[详细]2012-02-15 09:04

中国人民银行上调存贷款利率0.25个百分点

中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整(见附表)。金融机构人民币存贷款基准利率调整表单位：% 调整后利率一、城乡居民和单位存款　（一）活期存款 0.40 　（二）整存整取定期存款三个月 2.60 半　年 2.80 一　年 3.00 二　年 3.90 三　年 4.50 五　年 5.00 二、各项贷款六个月 5.60 一　年 6.06 一至三年 6.10 三至五年 6.45 五年以上 6.60[详细]2011-02-09 10:34

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