信用管理：深化个人信用评估体系建设

2011/12/26 14:52来源：《今日工程机械》

在工程机械行业的信用销售初期，针对个人客户，普遍实行个人信用审查机制。激烈的行业竞争导致首付款不断压低，由此带来的是应收账款的激增，同时又出现恶意毁约的情况，更加加剧了代理商的损失。

在行业中，一些颇具规模的代理商在信用管理领域也做了很多努力，比如成立独立的担保公司、资产管理公司等，但业内同仁必须认识到，由于在产业链中距离购买用户很近，对大量个体购买者的信用审查是一项必备而艰难的任务。

施工现场

当前个人信用评估指标体系存在的问题

第一，评估体系片面性，评估内容不完整。个人信用的评估指标体系必须全面、客观的从不同角度揭示一个人的信用状况，这项工作在一定程度上牵涉到社会学、财务学、管理学、伦理学、法学及心理学等多种学科。现实中，我们往往看到评估表中充斥着大量个人资产信用状况的评价指标，而忽视个人道德信用的考评。运作中，信用部门往往单打独斗，不与企业内其他部门和企业外的相关机构进行合作和交流。这些都严重制约评估指标的科学性，甚至是真实性，使这一程序流于形式，遗患无穷。

第二，评估指标过多，主次不分、效率低下。一方面，面对大量的评估指标，不同的人往往对权重的分配意见不同，在缺乏详细调研的情况下，严重违反科学性。另一方面，面对大量的评估指标，权重分配往往被稀释，使重要的指标得到的重视程度严重不足，反而使评价结果失真。

第三，评估指标中存在大量模糊化、主观化状况。例如，在评价用户的个人健康状况、单位经济效益状况和职业稳定性时，一般使用较好、一般、较差等模糊的评估概念。这样一来，指标的科学性、意义性就会降低，甚至可能会带来企业行贿受贿、内外勾结等违规违法状况，从而使坏账成为必然。与国际较成熟的实践经验相比，评估指标一般有着明确的数量界限，而且这是建立在大量数据分析统计之上的。