民营银行明确定位中小型存款保险制度或先行

2013/11/18 08:55每日经济新闻

扫描分享到微信好友或微信朋友圈

分享到微信分享到新浪微博分享到QQ空间分享到QQ好友分享到朋友圈

11月15日，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》(以下简称《决定》)全文发布，其中关于民营银行的设立要求，虽然只有30余字，着墨不多，但内涵丰富。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，解决民营银行经营失败的风险，最简单的方法就是尽快建立存款保险制度。

应尽快建立存款保险制度

相较于此前国务院关于民营银行的提法，此次《决定》的变化主要在于去掉了 “尝试”“自担风险”的提法，并明确了民营银行“中小型”的定位。

郭田勇在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，所有的银行都是自担风险的，实力要雄厚才能承担风险，但是并不意味着就要用无限责任制的方式。银行不论国有还是民营，整体的准入标准、业务范围、经营体制等方面的要求应该是一样的。“让所有的商业银行按照同一个规则运作。”

郭田勇认为，解决民营银行经营失败的风险，最简单的方法就是尽快建立存款保险制度，设计好如何建立、如何出资、如何管理等一系列问题，并以此为契机，将现有的存款类金融机构也纳入存款保险制度，完成存款保险制度的建设。

基于这一逻辑，不少专家均认为，存款保险制度在出台并开始运作一段时间后，民营银行才有望真正放开。“在存款保险制度还未建立、利率市场化没真正完成的情况下，无法大规模设立民营银行，利率市场化与降低银行准入门槛是一枚硬币的两面。”郭田勇对记者表示。

银监会相关人士此前亦曾对媒体表示，一直以来，对民间资本或其他资本办银行政策都比较一致，民营银行跟其他银行一样，既不可能设置很多优惠条件，也不可能放开了之后又提高门槛。

除了外在制度条件有待完善，民营企业自身专业素质、技术条件、经营经验的缺失同样会带来经营上的风险。正如《决定》中提及的，发起设立中小银行的民间资本必须“具备条件”。

农业银行首席经济学家向松祚在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，“办银行准备开展什么样的业务，有没有能力和优势开展这个业务都是需要去考察。放开市场准入并不是完全无限制的。”所谓放开市场准入、公平竞争是说原则上，只要满足准入条件，就允许你开办银行。

民营银行定位符合预期

关于《决定》中对于民营银行在规模上为“中小型”的定位，专家普遍认为符合预期。

金融专家赵庆明在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，“目前这种运营模式的框定，总体来说还是比较合理的。解决小微企业融资难、融资贵的问题需要一批小型银行、社区银行来参与其中。”

但从经营模式来看，民资参与的银行，基本上沿袭其他银行固有的经营发展模式，并未能充分发挥民间资本的创新力量，服务中小微企业的能力没有质的改善。因此，从引导的角度来看，专业化、特色化的中小型银行预计更符合“中小型”的定位。

向松祚告诉记者，“从我国整体金融布局来讲，不太需要全国性的银行，我们更需要的是服务某一行业、某一地区、某一社区的银行，这种银行天然的就是中小型的银行。它不需要再在外面设很多的分支机构，它的服务对象可能是某一行业内的部分中小型企业。”

责任编辑：Eason

买车卖车养车维修疑难故障学大招

扫码加群 BOSS团同行好友等你交流

|收藏本文

文章关键字民营银行中小型企业存款保险制度

三一重工、中联重科等企业角逐筹办民营银行

在国家鼓励民间资本进入金融领域的大背景下，上市公司对参与设立民营银行的热情高涨。三一重工、汉森制药、永清环保等湖南企业最新发布公告称，计划筹备设立“三湘银行股份有限公司”。如果获批，这将是湖南首家民营银行。根据公告，三一重工全资子公司湖南三一智能控制设备有限公司与三一集团有限公司、汉森制药、永清环保、共创实业集团有限公司将一起作为主发起人，筹备设立三湘银行，注册资本30亿元。其中，三一智能拟投资3.6亿元，持股12%；三一集团投资5.4亿元，持股18%；汉森制药拟投资4.5亿元，占股15%；永清环保拟投资4.2亿元，占股14%；共创实业集团拟出资3亿元，占股10%。另外，其他一般发起人出资9.3亿元，占股31%。不过，有关发起设立“三湘银行”等更多细节尚不清楚，这一举动仍有待主管部门审批。自去年金融“国十条”落地后，全国不少上市公司积极参与筹建民营银行。今年7月，银监会批复了温州民商银行、前海微众银行和天津金城银行等首批民营银行的筹建申请。在湖南省内，三一重工、中联重科、友阿股份、新华联、步步高、蓝思科技等企业也纷纷角逐民营银行筹建资质。[详细]2014-12-16 14:40

三一获独家申筹资质将组建湖南首家民营银行

银行是一个高利润与高风险并存的行业。为防范风险，我国不断加强对银行的监管，严格限制银行的市场准入，尤其是对民间资本建立的银行。民营银行在我国还处于发展的初期，目前，银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请。近日，湖南首家民营银行一事传的沸沸扬扬。多家企业都积极申请，对建立民营银行一事表示出极大的热情。民营银行花落谁家从2013年11月开始，民营银行一事就在湖南掀起了风波，三一重工、中联重科、友阿股份、新华联、步步高、蓝思科技等一众湘籍或湘籍背景的上市公司和拟上市公司纷纷参与其中。新华联甚至发公告称，公司已获湖南省政府向国务院推荐为湖南首家民营银行发起股东，公司股票在两天内上涨近20%。此外，三一重工和中联重科也被传将分别领衔数家民企组建两家民营银行。据悉，湖南省当时计划报两家民营银行，一家是以中联重科牵头，加上新华联、步步高、蓝思科技等，另一家是以三一重工牵头，新华联、蓝思科技等参加。当时中联重科牵头的民营银行已上报申请。一个省份可以有两家民营银行吗？对此，金融业人士透露，国家对民营银行设立指标有规定，“类似浙江、江苏等经济发达省份，一个省可能有两家，像湖南这样的省份可能就是一家。” 到底民营银行会花落谁家，各界猜测不已。而除此之外，湖南省工商办和政府金融办各自不同的说法更是让人一头雾水，工商联称对民营银行的相关进展并不知情，而政府金融办则称民营银行“八字还没一撇”。三一获申筹资质各企业态度转变 8月25日，据内幕人士透露，“湖南民营银行的事，最新的情况是，三一集团已经获得独家申筹资质，现在正在遴选其它民营股东。”湖南民营银行一事终于尘埃落定。三一集团获得湖南民营银行的独家申筹资质，这意味着三一集团将作为主发起人，承担起组建湖南首家民营银行的重任。相关人士说：“有了牵头人，接下来就是遴选其它民企股东了。”而湖南民营银行股东的条件是：要是湖南省内的民企;最近三年连续盈利且资产负债率低于70%;权益性投资不高于净资产的50%;入股资金全部为自有现金出资。随着现实条件和企业自身实际情况的变化，多数企业对民营银行一事呈现出前后不同的态度，就连之前一直热情颇高的新华联也没了消息。目前，我国一共有三家民营银行，分别是：深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行。而湖南首家民营银行能否成功筹建，让我们拭目以待![详细]2014-09-02 10:36

民营银行破土而出指日可待多类型企业混战

民营银行真正破土而出已指日可待。在银监会2014监管工作会议中，银监会主席尚福林提要求试办设立自担风险的银行业金融机构，首批试点3-5家。同时，试点地点也将包括全国各个金融改革区以及由改革探索的地区，且不限于此。在监管层不断推进民营银行政策落地的同时，各路资本积极备战，纷纷申请预核准民营银行名称。截止到1月22日，核准名称已达80多个。火热的P2P也积极介入民营银行设立的前期工作。但银行业金融机构的经营环境则不断发生着变化。负债管理难度加大、互联网金融业务的冲击、银行经营风险的波动性加大、经济结构调整带来的阵痛，都将加剧银行之间更加激烈的竞争。这些，正欣欣然奔来的民营银行，做好准备了吗？首批试点3-5家尝试—细化—试办，关键词的变动，标示着民营银行离真正破题越来越近。银监会主席尚福林在1月初的监管会议上提道，要拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式。 “一方面引导民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制。”尚福林讲道。而在几年前，银监会就已经开始推动民间资本参与全国几百家农信社的重组，而此办法也仅仅是民资参与银行业的渠道之一。一位浙江村镇银行人士则讲道，参与现有银行业的重组改制，并不是我们的最优选择。目前，我们依然希望能够设立全民资的民营银行。除了重组改制，尚福林还要求，“试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。切实做好试点制度设计，强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。” 在2014年监管工作会议中，则有之前细化政策思路上升至试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。而在2013年7月1日金融国十条中，也仅仅显示，尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行。尚福林讲道，“试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。” 一位银行人士分析道，民营银行的试点探索过程的方式或许会跟之前的消费金融公司有些类似。当时对于消费金融公司试点就曾提出，“试点先行、探索经验、稳妥推进”，想必民营银行也是这样的套路。 “首批试点的民营银行，监管层肯定对其发起人的资质以及承担风险的能力进行严格把控，虽然有一定的标准，肯定要求其超过标准不少。毕竟是首批试点，一定会办出严要求、高规格，能够给之后的民营银行起到一定的标杆作用。”上述银行人士讲道。除了首批试点数量之外，民间资本更加关注的则是民营银行成立的细则。一位监管人士则分析道，目前商业银行的各项基本法规也都齐全，不会单独出一部民资银行法规。除了监管层提出的五大监管原则：纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱之外，其他监管措施以及各项基本规定与目前先行的几部银行法相一致。上述村镇银行人士认为，随着这届政府对各项政策推进速度加快，监管机构对于民营银行的要求以及首批试点数量也基本明确，那么央行推出存款保险制度以及银行退出机制批准的时间点或许与民营银行试点的成立时间交错一起。试点地点抉择自从2013年7月份，国务院下发金融国十条表示尝试民资资本设立发起民营银行之后，全国各地都在不断增强自身筹码，寄希望于首批试点能够在自己区域内实施。记者从国家工商总局网站梳理数据显示，2014年以来，各地企业对于预核准民营银行名称的热潮依然火热。截止到1月22日，一共有22家银行名称获得预核准。而2013年下半年一共有67个银行预核准名称。温州金融办主任张震宇也曾表示，“今年将会把设立民营银行列为温州十大任务之一。” 不仅仅温州金改区希望能够获得首批民营银行试点的资格，泉州、深圳包括上海自贸区等也都怀有与温州一样的心思。而据银监会副主席王兆星称，民营银行首批试点可能会考虑一定的地域覆盖，包括走在前面的金改试验区、有改革探索的地区等。上述监管人士认为，由于是首批试点，有示范效应，对于区域的选择会更加慎重。不仅与当地的经济活力、金融环境有关，应该还与民营银行特色的经营方向相关联。而不仅仅将其放置于一个金改区之内就了事。 “根据中央经济工作会议中提及的促进区域协调发展，或许民营银行的试点跟之前消费金融公司、村镇银行类似。不仅在东部经济环境好金融环境优的试点，也还会选取中西部城市作为试点。消费金融公司除了在东部之外，在成都也设立试点。而村镇银行东西部成立则是有一定的关联性。毕竟，试点是要探索经验，是要在各种环境中总结经验。”上述监管人士分析道。 P2P参战在1月份工商总局预核准的民营银行名称中，中轩银行股份有限公司以及前海银行股份有限公司则另有深意。根据查阅，中轩银行股份有限公司则算是浙江第一家预核准名称通过，而其发起人则是由中申联合控股集团有限公司与P2P网贷平台联合贷CEO叶霆宇，共同注资5个亿发起。同时，前海银行的核准名称，则已经是第二次延长期限。在1月23日，市场则传出深圳两大企业巨头万科和腾讯联手创办民营银行——前海银行。而在2013年10月末，万科则表示，正式确认以基石投资者身份参与徽商银行H股首次公开发行，成为徽商银行的最大股东。在民营银行试点正式核准之前，各路资本竞相较量，希望能够首批入围民营银行。而巨人网络董事长史玉柱的点评，可能会浇灭企业申请民营银行的热潮。史玉柱发微博讲道，即将新批的民营银行，都不是全牌照银行，业务范围被控制得很窄。此银行非彼银行；新批民营银行的运营地域被限制的很小；新银行需要经历3-5年的亏损，净资产会大幅缩水；银行的关键是团队，新办银行的核心团队至少需要三年的磨合才有战斗力。显然，资本并不是慈善。在民企申请设立民营银行也有着自己的小算盘。而监管层也非常不希望民企成立民营银行之后，成为了相关股东的变相“提款机”，这也增加了金融的不稳定性。与此同时，目前银行业金融机构的经营环境也发生了很大变化。新加入的民营银行则面临着严酷的经营环境。[详细]2014-01-27 09:13

+加载更多新闻