四大行上旬新增信贷1550亿 8月存款或达7300亿

2013/08/20 09:33财经网

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据上海证券报报道，知情人士透露，四大行8月前11天信贷投放平稳，新增贷款投放1550亿，同期存款继续负增长超1600亿，基于此，有市场人士预期8月全行业整体信贷投放或达7300亿，存款增长7000亿左右。

四大行上旬1550亿的信贷投放被认为处于月初正常水平，就在过去的7月，首周四大行贷款投放曾异于往常大增近1700亿，随后投放速度逐步放缓。

基于四大行上旬贷款投放情况，申银万国分析师倪军估计8月全行业新增贷款投放将达7300亿，人民币各项存款增长为7000亿，M2同比增速可能与7月持平或略升，9月将拐头向下。日前公布的央行数据显示，7月M2同比增长14.5%。

交行金融研究中心说，按照全年新增贷款9万亿、三季度投放20％计算，三季度每月的贷款投放在6000亿元左右，并因此认为，7月金融机构人民币贷款增加6999亿已不算低。

倪军认为，由于财政拨款节奏前移，项目开工对中长期贷款的拉动，以及影子银行扩张的放缓，实体经济对于正常的信贷需求将有小幅回升，但他也说，这种结构调整政策带来的回升持续性难以乐观。

责任编辑：Eason

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12月四大行新增贷款1800亿同期存款增1.2万亿

据上海证券报，四大行去年12月新增贷款投放量再度收于2000亿以内。消息人士透露，去年12月四大行新增贷款投放1800亿元，同期存款大幅增长1.2万亿，目前市场人士对去年12月全行业新增贷款估计多在6000亿左右。此前，交通银行金融研究中心报告称，虽然预计去年12月外汇占款流入仍然较多，但12月资金面紧张程度高于预期，预计去年12月贷款供需处于紧平衡状态，境内新增人民币贷款5800亿元，较11月少增450亿元，余额同比增速14.2%。交行金研中心认为，预计2014年全年信贷投放速度将较2013年进一步放缓，新增贷款9.8至10万亿，对应余额年同比增长13.6%至13.9%，而信贷配置将更加着眼于支持经济转型、产业升级和提高投放效率。[详细]2014-01-06 10:05

四大行6月新增贷款2700亿最后一周负增长230亿

6月金融机构信贷投放或再度不及前期预期。上证报记者自权威人士处获悉，6月四大行新增贷款投放仅约2700亿，其中最后一周再度负增长约230亿。另据权威人士透露，国开行6月信贷投放与上月持平，约450亿。有机构基于此将6月金融机构整体信贷投放预期由1万亿下调至8600亿左右。 1至5月,四大行新增贷款投放分别约为3700亿、2160亿、3300亿、2455亿、2080亿，6月投放仅低于1月、3月，但仍低于前期机构预期，尤其在5月投放大幅低于预期之后，市场对6月信贷投放规模曾寄予较高期望。此前申银万国[0.00%]认为6月四大行信贷投放将达到3000亿左右。值得一提的是，四大行6月信贷投放轨迹可谓起起伏伏。6月上旬，四大行新增贷款已达约2160亿元，但贷款投放节奏的突然加快遭致央行窗口指导，因此至16日，四大行新增贷款投放规模萎缩至近1770亿。但随后一周，四大行新增贷款再度陡增1000多亿，至23日四大行6月信贷投放猛增至近3000亿，月末最后一周则再度回落230亿。申银万国银行业分析师倪军在接受上证报记者采访时说，四大行6月约2700亿的新增规模低于预期，且考虑到其他中小型银行由于资金压力更大投放量难乐观，倪军将前期6月新增贷款1万亿的预期下调至8600亿。6月，银行间市场曾遭遇历史罕见的资金紧张局面。交行金研中心的预计更为谨慎。近日该中心发布报告表示，6月新增贷款较上月会有一定程度上升，但以往动辄超过万亿的环比增幅不大可能出现，从结构来看，将向中长期贷款转移，预计6月新增贷款仅为8000亿。该中心分析称，目前,中国经济增长疲弱的现象已愈发明显。工业增加值同比增速自年初下滑后持续低迷，特别是上游原材料采掘及制造业经营状况持续恶化。大型与中小型企业经营展望分歧加大，显示宏观复苏总体趋弱，形成了目前企业信贷需求不足的现状。与此同时，当前信贷需求的增长点在于少数细分行业，如房地产和汽车制造、销售；另外，地方政府有较强融资冲动，但由于中央政府的日趋严格的监控和银行的审慎考量，信贷投放受到显著制约。 “我们预计在4、5月财政存款、纳税季节性因素消退后，6月新增存款上升，但在外汇占款持续低迷、货币政策维稳以及月底货币市场资金紧张的影响下，存款增幅可能不及历史同期，从而对贷款投放构成限制。”该中心预计。这一预期与四大行6月存款实际增量颇为吻合。据权威人士透露，今年半年末金融机构冲存款力度依然强劲，其中四大行存款最后一周即增加1.5万亿，全月四大行存款增长1.23万亿。但这一增量低于去年年底1.4万亿，更低于今年一季末2.3万亿的增量。[详细]2013-07-08 11:04

3月信贷破万四大行最后一周突击放贷超千亿

3月最后一周，规模高达130万亿元的中国银行体系再次上演了一场存贷款等量齐升的冲刺战。 4月2日，权威人士向本报记者透露，刚刚过去的3月份，工农中建四家大型银行新增人民币贷款超过3300亿元，尽管略低于1月份的3700亿元，但这一数据已经显著高于2月的2160亿。本报记者跟踪监测的数据显示，四大行最后一周新增贷款投放超过1000亿元，这首先得益于中国银行体系季末超过2.3万亿的人民币存款大回流。截至2013年3月末，上述四家大型银行人民币存款大幅增长23410亿，据本报记者监测，这意味着最后一周四大行新增存款超过2万亿。 “贷款审批完之后，等待提款的客户要求比较迫切。”3月25日的业绩发布会上，建设银行行长张建国如是描述今年一季度的信贷需求。他表示，今年以来贷款需求非常旺盛，但由于受到央行差别准备金率动态调整的要求，分支机构的贷款需求尚且无法全部满足。旺盛的信贷需求，相当部分来源于地方政府的投资冲动。正如本报记者此前调查，“新型城镇化战略”大旗之下，2012年三季度开始，地方政府就已开始布局与城镇化相关的基础设施项目，商业银行也在元旦、春节两节期间加大了项目的储备力度。此前，摩根大通首席中国经济学家朱海斌告诉本报记者，从固定资产投资的三大组成看(基础设施建设投资、房地产投资、制造业投资)，今年整个基础设施投资还是非常旺盛，全年增速可能达到22%。此外，房地产销售的强劲增长使得商业银行纷纷加大了房地产开发贷和个人住房贷款的增长。尽管各家银行对开发贷增速和占比都有限制，但1季度这条红线屡被地方分行冲破。 “房地产投资前两个月也超出我们预期，无论房价反弹还是投资情况，都超出我们预期。”朱海斌认为。 3月信贷超万亿 “3月新增人民币贷款突破1万亿没有悬念，超出市场预期的8000亿-9000亿元的水准。”某券商银行业分析师告诉记者，按照全年新增贷款9万亿的规模测算，一季度新增贷款将在3万亿上下。新增贷款的投放结构已经将商业银行2013年经营策略暴露无遗。 4月2日，本报记者获取的数据显示，3月份四大行新增3300亿元人民币贷款，从结构上看，新增票据贴现不足100亿，而对公贷款和个贷均保持1500亿以上的强劲投放。1-3月份中长期新增贷款的持续增长，来自城镇化基础设施项目提速和房地产开发贷、个贷的火爆。此前，2012年业绩发布会上，四大行管理层不约而同提到了城镇化。工商银行(4.06,0.00,0.00%)管理层透露，2013年计划境内新增投放9000亿元人民币贷款，新增贷款绝对额增加，余额增长幅度为同比增11%。在投向上，工行将首先会继续投向“在建、续建”项目，尽早竣工，尽早实现经济效益。该行还会顺应新型工业化，城镇化，农业现代化的需要，主要侧重先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性的新兴产业。工行管理层表示，工行将本着可持续经营、可持续发展的原则对待城镇化融资，同时强调，“城镇化不是大搞房地产，大搞开发区。” 工行的态度具有代表性。此前，建行行长张建国也表示，在支持城镇化融资方面，建行将坚持商业化原则，在贷款选择、风险控制方面，城镇化金融产品跟一般性贷款方面并没有太大差异，但针对城镇化，建行可结合自身特点推出特色服务方案。建行是国内第一个下发城镇化金融服务方案的商业银行。对在县及县以下地区拥有1.25万个网点(乡镇约5700个)的农行而言，该行管理层坦言，从信贷资产区域配置上看，中西部贷款比例正在上升，需求十分旺盛。即便中信、浦发这样的传统对公业务优势显著的中小股份制银行，也正在加大信贷资源向中西部地区倾斜的力度。浦发管理层表示，在资产配置上，信贷资源正向中小企业、个贷以及中西部地区倾斜，占比已经在提升，通过贷款资源优化来提升收益率在朱海斌看来，2013年值得关注的是地方政府投资过热风险，无论是此前地方政府公布的经济增长目标还是固定资产投资目标，都远远超过国务院公布的全国指标。冲时点禁令“架空” 尽管年初监管工作会议上，银监会就提出推动中小银行法人机构取消对分支机构存款时点考核指标，强化月度日均指标监测。但在存款利率市场化已经相当充分的今天，单纯强调头寸管理，遏制存款“冲时点”并不奏效。 3月最后两日，四大行人民币存款回流近2万亿。而对于存贷比压力巨大的中小银行，存款季节性冲高仍有较强动力。上述国有大行人士透露，“存款回流主要以对公为主，发行理财产品仍然是存款调节必备手段。” 去年7月份，央行开启的存款利率市场化政策，正在给股份制银行存款定价和净息差带来全面压力。 “去年四季度，交行息差为2.57%，趋势是向下的，今年压力还是非常大，重定价还有滞后反应，比如按揭贷款。”交通银行一位中层告诉记者，随着利率市场化推进，贷款下浮到基准利率30%，存款上浮到10%的空间非常大。存款竞争激烈的局面可想而知，即便连存款基础雄厚的四大行，工行、建行存贷比都已突破60%。上述交通银行人士告诉记者，“中小股份制银行短期存款利率已经一浮到顶了，大行目前还没有全部上浮到10%，未来市场化过程中，差异化定价会继续显现出来。” 因此，各家银行纷纷将稳定息差作为2013年经营工作的一项目标。工行管理层表示，今年以来，净息差(NIM)出现下降趋势，1-2月份NIM下降近4个基点，预计一季度季报发布时，这个数字还会继续下滑。其原因在于，存贷款重定价的许多工作将集中在今年上半年，特别是一季度完成。工行表示，去年年末75%的存款和50%的贷款已完成重定价。到今年6月末，存贷款重定价的比例将分别达到90%和98%。[详细]2013-04-03 09:15

四大行1月或新增信贷3700亿预计全行业增万亿

尽管下半月投放热情有所减弱，但1月四大行新增信贷仍高达3700亿元左右，大幅高于去年同期3200亿元的水平。业内人士透露，1月四大行新增信贷有两个明显特点：一是1月前10天新增信贷投放达2600亿元，之后骤然“失速”。二是1月新增信贷投放一度超过3900亿元，但此后各行有意通过压缩票据贴现等方式控制发行节奏。虽然四大行信贷投放动能减弱，但中国证券报记者从多家股份制银行和城商行处了解到，1月新增信贷增量较大，同比和环比都出现明显增长。多家机构均对1月金融机构信贷投放较为乐观，普遍预计行业信贷投放在1万亿元左右，较去年同期增幅超三成。四大行1月信贷“虎头蛇尾” 某银行业人士表示，投资加速带动信贷需求回升、项目贷款在今年初集中投放等因素使1月新增信贷再次放量。在今年银行利润可能进入个位数增长区间、盈利压力加大情况下，一些小银行开始尽早抢占额度。他预计，春节前流动性整体宽松格局将延续。业内人士表示，按惯例，1月是银行新增信贷投放最活跃时期。1月新增信贷投放规模基本占全年的20%左右。尤其是今年盈利压力加大，银行一定会尽早抢占贷款额度，早投放、早受益。某国有大行人士认为，去年12月底，银行基本不发放贷款，再加上同业代付的监管入表，很多项目贷款被压到今年1月初集中放款，造成新年伊始银行新增信贷投放激增。数据显示，项目集中释放让金融机构1月新增信贷投放出现井喷，仅前10天四大行新增信贷投放就达到2600亿元。“银行信贷激增已引起监管层警惕。有传闻称，大行受到指导，银行开始有意控制信贷投放节奏。”一业内人士表示。预计全行业增万亿左右虽然四大行新增信贷投放节奏在1月后半月有所放缓，但中国证券报记者从多家股份制银行和城商行处了解到，这些银行1月新增信贷增量较大，同比和环比都出现明显增长。额度充足、需求较强是投放量较大主要原因。 “除少数城商行表示由于存贷比上升原因限制新增信贷投放外，多数城商行表示没有对投放加以明显限制。”一位城商行人士介绍。由于民间融资需求旺盛，即使监管机构对投放节奏有所控制，但1月新增信贷仍将高位运行。工行人士称，去年下半年以来，宏观经济企稳向好，企业经营压力减弱，目前信贷需求较去年三四季度出现回升。“不过，全行业1月新增信贷超过万亿元，监管层会想办法收一收，尤其是今年通胀压力仍较大，不会让信贷增加过于明显。” 业内人士称，有传闻称个别信贷增长较快银行，在1月末曾一度被关闭授信窗口。“从2009年以来，我国银行体系曾连续上演首月过万元信贷冲刺战，当然这也伴随监管机构时不时地窗口指导，向银行‘喊话’。” 交行研究报告指出，预计1月新增信贷量超1万亿元，新增信贷将会在2-3月逐步回落。监管部门加大管控力度以及实施差别存款准备金率动态调整措施也将导致未来信贷增长回落。业内人士认为，在央行将2013年货币政策定调为“稳健”后，相信信贷投向仍为“定向宽松”。央行今年将继续引导金融机构加大对国家重点在建续建项目、“三农”、小微企业、现代服务业、新兴产业等信贷支持，继续完善民生金融，努力支持就业、扶贫、助学等民生工程。业内人士表示，受益于发改委基建审批项目加快及地方政府推进城镇化，2013年基建投资增速将继续回升。对城镇化投资资金配套将成银行新增信贷主要投向。按照10年40万亿元城镇化投资规模匡算，未来每年城镇化建设引发的信贷需求或达2万亿元左右。预计全行业增万亿左右虽然四大行新增信贷投放节奏在1月后半月有所放缓，但中国证券报记者从多家股份制银行和城商行处了解到，这些银行1月新增信贷增量较大，同比和环比都出现明显增长。额度充足、需求较强是投放量较大主要原因。 “除少数城商行表示由于存贷比上升原因限制新增信贷投放外，多数城商行表示没有对投放加以明显限制。”一位城商行人士介绍。由于民间融资需求旺盛，即使监管机构对投放节奏有所控制，但1月新增信贷仍将高位运行。工行人士称，去年下半年以来，宏观经济企稳向好，企业经营压力减弱，目前信贷需求较去年三四季度出现回升。“不过，全行业1月新增信贷超过万亿元，监管层会想办法收一收，尤其是今年通胀压力仍较大，不会让信贷增加过于明显。” 业内人士称，有传闻称个别信贷增长较快银行，在1月末曾一度被关闭授信窗口。“从2009年以来，我国银行体系曾连续上演首月过万元信贷冲刺战，当然这也伴随监管机构时不时地窗口指导，向银行‘喊话’。” 交行研究报告指出，预计1月新增信贷量超1万亿元，新增信贷将会在2-3月逐步回落。监管部门加大管控力度以及实施差别存款准备金率动态调整措施也将导致未来信贷增长回落。业内人士认为，在央行将2013年货币政策定调为“稳健”后，相信信贷投向仍为“定向宽松”。央行今年将继续引导金融机构加大对国家重点在建续建项目、“三农”、小微企业、现代服务业、新兴产业等信贷支持，继续完善民生金融，努力支持就业、扶贫、助学等民生工程。业内人士表示，受益于发改委基建审批项目加快及地方政府推进城镇化，2013年基建投资增速将继续回升。对城镇化投资资金配套将成银行新增信贷主要投向。按照10年40万亿元城镇化投资规模匡算，未来每年城镇化建设引发的信贷需求或达2万亿元左右。[详细]2013-02-05 09:04

四大行7月新增贷款约2200亿信贷未现放量

稳增长信贷投放未现放量四大行7月新增人民币贷款约2200亿，环比6月多增300亿，但信贷结构改善不明显四大行7月新增人民币贷款环比有所回升。据消息人士透露，7月中、农、工、建四大行新增人民币贷款为2200亿左右，环比6月多增300亿左右，但信贷结构改善不明显。结构改善不明显投放环比回升的态势在前半个月即有体现。据消息人士称，7月前半个月四大行投放500亿左右，基本是6月的两倍。但据消息人士称，四大行7月总体新增数据所体现出来的结构改善并不如预期乐观，比如7月再度延续以往规律，在月末最后几日，新增贷款以几百亿的规模大幅增长，票据再度占据一定规模。除了6月走势异常，过去几个月四大行几乎均在月末以票据冲规模。市场关注中长期贷款占比是否有所提升，重点是想通过数据去发现，在稳增长被提到更加重要的位置之际，企业或政府项目投资的贷款需求及投放是否有所增加，并希望从中判断经济何时能够触底回升。“稳投资”也被众多专家视为目前“稳增长”的关键。但据本报记者了解，虽然部分国有大行分行对一些稳增长项目已经开始放款，但各行并未就“稳增长”形成一致步调，也未有针对性部署，这是信贷结构改善不如预期的原因之一。一大行分行高层昨日对本报记者说，其所在分行目前仍未对稳增长项目开始投放贷款。行里信贷投放计划也还没有什么变化。就其所在省份的情况来看，企业的投资需求改变也不明显。预计7月整体投放平稳虽然四大行7月新增人民币贷款投放环比6月回升300亿左右，但分析人士并不认为7月整体信贷投放量会超过6月。这一推断部分来自惯例，过去几年，三季度各月间信贷投放起伏不大，且按照全年8万亿及3:3:2:2投放节奏安排，三季度月均不超5400亿。与此同时，在6月占据绝对主力的中小银行在7月动力不足，有城商行人士说，其所在行要求7月信贷投放增幅不超6月。依据四大行贷款投放量，有预计认为7月整体新增贷款投放应该在6500亿左右，有更为谨慎的预计认为可能不足6000亿。虽然部分国有大行分行对一些稳增长项目已经开始放款，但各行并未就“稳增长”形成一致步调，也未有针对性部署。[详细]2012-08-03 09:09

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