四大国有银行11月新增贷款或超2200亿(图)

2011/12/06 14:25中国证券报

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记者从银行了解的信息及综合分析人士预测，11月最后三天，四大银行新增贷款约900亿元，预计11月新增贷款超过2200亿元，较10月的2380亿元略有下降。分析人士认为，由于最后三天信贷投放超出预期，预计11月银行业新增贷款5500－6000亿元。

四大国有银行11月新增贷款或超2200亿

分析人士称，大银行月底信贷投放规模超出预期，不排除有关部门通过“窗口指导”进行调控，毕竟目前信贷投放节奏低于全年的信贷投放预期，最后两个月完成1.2万亿元信贷投放才能实现全年7.5万亿元目标。

此外，银行人士表示，存款增长为银行发放贷款提供了“弹药”。11月财政存款大量进入银行体系，使得四大银行存款负增长的局面有所好转。

数据显示，10月财政存款增加4190亿元。分析人士称，11月和12月财政存款将集中进入银行体系，预计11月财政存款在5000亿元左右，四大银行存款增加约2000亿元。

因财政存款主要存放于国有银行体系，且大银行的资本金相对充足，大银行具有较强的信贷投放能力。据某地银监局相关人士表示，目前部分中小银行的存贷比已经超过监管机构规定的75%标准，受存款制约，小银行放款动力并不强。

中国证券报记者从基层银行了解到，目前信贷政策并没有太大变化。工行相关人士表示，尽管目前额度比此前略有宽松，但信贷方面变化不大，尤其是对房地产等严格限制放贷的行业而言，暂时还没有放松迹象。

对于年底的信贷投放形势，银行人士均表示乐观。央行下调存款准备金率0.5个百分点，市场流动性紧张的局面有所缓解，预计未来信贷闸门将进一步打开。

责任编辑：Hermia

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2015年1月银行贷款增量创1月历史第二高值

2月13日，央行发布2015年1月份最近金融数据显示，当月社会融资规模增量为2.05万亿元，比去年同期少5394亿元。当月人民币贷款增加1.47万亿元，同比多增2899亿元。华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰向《第一财经日报》表示：1月贷款新增1.47万亿元，达到近67个月以来的最高值(2009年6月新增贷款1.53万亿元)。也是历史上1月份贷款增量的第二高值(2009年1月新增贷款1.62万亿元)。根据央行数据，广义货币(M2)余额124.27万亿元,同比增长10.8%，增速分别比上月末和去年同期低1.4个和2.4个百分点;狭义货币(M1)余额34.81万亿元,同比增长10.6%，增速分别比上月末和去年同期高7.2个和9.4个百分点。两个数据与去年同比反差如此之大，说明什么? 杨驰向本报记者分析称，M2增速继续呈下滑趋势，1月份仅为10.8%，其中翘尾因素就占到9.33%，反映出1月份货币投放增速缓慢，外币占款增速减缓是主要原因之一。央行下一阶段有可能继续探索新的货币投放机制，通过降低存款准备金率和MLF等新型货币政策工具维持合理的货币投放规模。M1去年一月份的增速比较反常。M1同比增速达到10.6%，其中翘尾因素就占到10.53%。M1同比增速之所以明显高于前几个月，主要原因是受2014年1月M1基数过低的影响，人民币贷款占同期社会融资规模增量的71.7%，同比高20.8个百分点，是否意味着间接融资返潮? 杨驰告诉《第一财经日报》，此次社会融资规模数据的最大特点在于银行表内融资规模明显回升，人民币贷款占比同比提高了20.8个百分点;反映银行表外融资规模的信托贷款、委托贷款和未贴现的银行承兑汇票占比均有所下降，说明去年监管机构防控影子银行风险、治理同业业务的措施已经开始显现成效，受计提拨备等监管政策要求，部分表外资产开始回流表内。与以往不同的是，央行在报告中注解：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。杨驰表示，这是央行首次根据调整后的口径公布存贷款数据，在原有的住户、非金融企业及机关团体分类上新增了非银行业金融机构。从具体数据来看，对存贷款增量的影响有限。非银行业金融机构贷款减少144亿元，不到人民币总贷款增量的1%;而非银行业金融机构存款增加2170亿元，也仅占人民币总存款增量的13%。[详细]2015-02-15 10:00

今年新增信贷规模望超过10万亿一带一路受追捧

多家机构预计2015年新增信贷规模超10万亿元，中金公司甚至预计将达10.5万亿元，刷新“历史记录”。1月新增信贷规模可能将突破万亿元。多位银行业内人士向中国证券报记者表示，与往年一样，银行1月信贷投放比其他月份“多一些”，明显感觉到今年信贷额度比往年“松一些”。另据业内人士透露，从几家商业银行总行近期“定调”看，“一带一路”、中西部地区等重大基建项目将是商业银行追捧的“香饽饽”。 1月新增信贷规模料突破万亿专家和银行业内人士表示，按往年惯例，今年1月新增信贷规模料突破万亿元。瑞银首席策略师陈李预计，1月新增信贷规模可能达1.3万亿至1.4万亿元之间。数据显示，2014年1月银行新增信贷规模为1.32万亿元，2013年1月为1.07万亿元。谈及2015年各银行具体信贷额度增长，中金公司人士称“分化很大”，预计大行大都与往年持平，中小银行在5%至20%，预计全行业在5%至10%，即10.5万亿元左右。对大行新增信贷额度与往年持平的情况，中金公司人士认为，这是基于风险偏好下降、主动控制的结果。今年新增信贷额度下达同往年相比明显不同，今年是银行先上报计划数，然后由央行核准(核准数和计划数一致)。往年是央行先确定新增信贷规模，然后商业银行据此确定相应的计划。所以，大行新增信贷额度与往年持平是因为大行上报给央行的计划数不增长，并非央行要求。平安证券预计，2015年新增全口径贷款规模(一般+同业贷款)在11.5万亿元左右，其中一般贷款额度大约占85%至90%，大约在10万亿至10.5万亿元左右。预计商业银行今年实际一般贷款额度与去年相比将略增，银行整体调配机动性明显增加。民生银行首席研究员温彬预测，2015年新增人民币贷款为10.6万亿元，人民币信贷增速为13%。他预计，2015年信贷资产证券化规模将达8000亿元。若这些额度全部用于信贷投放，则全年贷款增速将达14%。招商证券认为，2015年商业银行将“缓信贷”。商业银行争取信贷投放增量与2014年持平，不过在经济增速下行压力及控风险大背景下，信贷增量或略低于2014年，维持信贷增速为11%的判断。 “一带一路”受追捧多数券商人士认为，2015年银行信贷投放将重点“调结构”，重点支持重大工程和重点项目(如“一带一路”、长江经济带、京津冀、大型建设项目等)和弱周期行业(如旅游、文化、广电、现代物流等)。银监会主席尚福林在近期召开的2015年全国银行业监督管理工作会议上表示，大力支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略实施，积极推动亚太地区基础建设投资和互联互通，加大金砖国家金融合作。要以创新推动国家产业结构优化升级。加大对中西部地区基础设施建设、重点领域、薄弱环节的信贷支持。某国有大行总行人士告诉中国证券报记者，目前该行信贷投放没有出现特别大的变化，但今年肯定要继续压缩一些限制类行业信贷投放，然后把额度调配到一些重点项目中，比如中西部地区一些获批的重大基建项目等。工行西部地区某分行负责人向中国证券报记者表示：“进入2015年，明显感觉到总行给我们的额度宽裕了。我们目前正在积极寻找合适的项目，陆续开始信贷投放。”这位负责人说，该分行今年会尽量将信贷额度向“一带一路”相关项目倾斜。招商证券认为，“一带一路”项目一般由银行的公司部牵头来做，其他业务部门配合共同进行。银行通过“一带一路”的契机，帮助企业“走出去”，逐步提升外币资产占比。目前，外币业务息差处在上升通道中，银行有充足动力布局海外业务。[详细]2015-01-29 09:52

8月新增贷款或达7000亿低于预期银行惜贷

多家机构预计，8月金融机构新增贷款或为7000亿元左右。分析人士认为，不良资产压力上升、存款大幅流失和监管趋紧对商业银行信贷投放力度影响较明显，虽然贷款投向和结构有望进一步改善，但8月新增贷款可能仍不及市场预期。 8月信贷投放或仍低于预期中金公司报告预计，股份制银行8月贷款投放明显好于四大行，预计8月前10天新增贷款1000亿元，远超7月全月300亿元的水平。预计8月全行业新增贷款6000-7000亿元。交通银行金融研究中心发布的8月宏观预测报告认为，预计8月新增人民币(境内外)贷款投放约7500亿元，环比多增约3650亿元，同比多增约390亿元，但月末余额同比增速13.3%，仍略低于上月。 7月我国人民币贷款增加3852亿元，比6月少增6948亿元，令市场“大跌眼镜”。央行人士表示，进入8月上旬后，贷款基本上每天保持着300亿至500亿元的增量，已结束“休整期”，恢复至正常水平，预计未来货币信贷和社会融资规模仍会保持平稳增长态势。多位券商人士认为，今年以来，商业银行逾期贷款增速较快，对商业银行贷款投放造成较大制约，“惜贷”情绪加重。建行董事长王洪章在1日的中报业绩说明会上说，目前该行逾期贷款压力较大。建行中报称，截至报告期末，已逾期客户贷款和垫款余额为1204.21亿元，较上年末增加337.17亿元，主要是受国内经济放缓影响，部分客户资金持续紧张，使逾期情况有所增加。中信证券首席债券分析师邓海清表示，在经济增速换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”情形下，实体经济需求疲软、房地产销售持续下降、工业成品库存上升、消化库存尚待时间和企业中长端需求减弱，都导致中长期贷款有所下降。经济增速下滑，过剩产能、房地产及钢贸等传统领域风险问题随之暴露，坏账反弹压力激增，商业银行对不良贷款甚为敏感，“惜贷惧贷”现象频现。中信证券研究部副总裁向启说：“目前市场普遍预期8月新增贷款规模在7000亿元左右，同7月数据相比，波动还是比较大的。” 小微等实体信贷需求收缩二季度以来，高层频频强调贷款重点向小微、三农等实体经济领域倾斜。但业内人士透露，除控制信贷风险外，主要还是小微等领域有效信贷需求明显收缩。在民营经济和小微企业较活跃的江浙地区，不少中小企业甚至出现提前还贷情况。浙江泰隆银行相关负责人表示：“从6月开始，我们就明显感觉到小微企业信贷需求在下降。由于外部经济环境不好，就是给这些企业资金，他们也不知道该投什么。”交通银行首席经济学家连平说，目前，在信贷需求端，实体经济结构性调整总体降低潜在融资需求，即虽然服务业融资需求较旺盛，但工业制造业融资需求总体疲弱，特别是房地产和地方融资平台投资明显放缓导致大规模资金需求减少。在供给端，虽然有关部门逆周期操作意图较明确，稳健的货币政策中性偏松，但银行业由于面临资产质量压力及信贷额度受限等问题，局部存在“惧贷惜贷”现象。江浙地区多位银行人士告诉中国证券报记者，对应企业贷款需求下降，银行放贷更为谨慎，未来基础设施建设等领域可能仍较受银行青睐。“企业贷款需求不足，相比起来，地方基建等领域贷款投放可能风险更低些。”[详细]2014-09-02 09:35

2014年上半年6.2万亿元新增贷款投向实体经济

中国银监会主席尚福林在日前召开的2014年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议上表示，上半年银行业支持实体经济成效明显，各项贷款比年初增加6.2万亿元，同比增长13.7%，主要投向国家重点项目和民生工程，有力支持了实体经济企稳回升。据统计，截至6月末，主要商业银行节能环保、新一代信息技术、高端装备制造等战略性新兴产业贷款超过2万亿元，文化产业贷款超过5000亿元；银行业金融机构保障性安居工程贷款突破1万亿元。尚福林表示，今年以来，银监会推动实施了定向降准、扩大小微企业再贷款和专项金融债规模、改进宏观审慎管理、调整存贷比等重大政策。在盘活信贷存量方面，通过资产证券化盘活886亿元存量信贷资产，通过并购贷款等方式盘活了部分产能过剩行业贷款，通过重组清收等增加可贷空间。 “近日，3家试点银行已获得筹建批准，民间资本发起设立金融租赁公司、消费金融公司等制度也已正式出台。”尚福林表示，目前银行业业务治理体系改革进展顺利，各银行业金融机构已相继启动同业和理财业务管理体制改革。与此同时，通过印发推进简政放权改进市场准入工作的通知，修订中资商业银行、农村金融机构行政许可实施办法，行政审批项目清减比率达到25%，简政放权效果开始显现。银行业防范化解风险工作持续得到加强。数据显示，截至6月末，商业银行不良贷款率1.08%，比年初上升0.08个百分点，不良贷款余额比年初增加1024亿元。上半年，平台贷款风险上升势头得到有效遏制。通过对房地产贷款严格名单制管理、实施差别化信贷政策，不良贷款率与年初基本持平。理财投资运作管理进一步规范，6月末理财资金投向非标债权的占比较年初下降4.7个百分点。商业银行流动性比例较年初提高3.5个百分点，流动性覆盖率124.8%，日均存贷比67.4%。。下一阶段，尚福林要求在继续提升服务实体经济效能的同时，全面加强风险防范，坚决守住风险底线。“严格控制信用风险扩散。重点监控房地产、政府融资平台、产能严重过剩等领域风险，严格管控高杠杆、多头授信、涉及非法集资和民间高利贷企业的债务风险，及时处置互保联保、担保圈、担保链、企业群和各类仓单融资风险。”[详细]2014-07-28 09:43

央行：5月新增信贷8708亿元高于市场预期

央行最新发布的数据显示，5月人民币贷款增加8708亿元，这一水平不仅高于同期2014亿元，也高于市场此前预期。分部门看，住户贷款增加3125亿元，其中，短期贷款增加1104亿元，中长期贷款增加2021亿元；非金融企业及其他部门贷款增加5586亿元，其中，短期贷款增加356亿元，中长期贷款增加3479亿元，票据融资增加1545亿元。此前本报曾报道，四大行5月末不到一周时间新增贷款飙涨约1400亿。[详细]2014-06-26 10:03

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