工程机械保险你了解多少？弄懂了真能省不少钱

根据行业数据显示，我国工程机械设备保有量自2010年的447万台增长到2017年的747万台，年复合增长率7.61%，2018年的销量为99.94万台，持续保持增长趋势。

2020年，我国基建项目环比再创新高，除粤港澳大湾区万亿级基建项目的规划和实施，2020年1月份有200多个来自铁路、公路、市政、轨道交通等领域和海外的基建项目及标段中标，总中标额高达3224多亿元。某行业研究院预测：2020年我国工程机械主要设备保有量预计达到906万台。

因此，在矿山、林区、建筑工地及路桥等施工场所，也会经常发生因碰撞、倾覆、被落石砸中，甚至落水及坠山等事故。

在这些事故中，有很多都可以通过保险来转移风险，以此补偿设备损坏给用户带来的经济损失，保障用户的利益。

工程机械保险

一般情况下工程机械保险可以分为财产一切险和公众责任险两类，财产一切险指的是对工程机械本身的保障，公众责任险则是对第三者造成财产或人身伤亡的保险，两险种索赔侧重不同，购买的手续和理赔的过程也存在差异。

作为工程机械保险重要险种之一的财产一切险，目前在存在很大的可执行问题，主要原因是设备保有量中大量的二手机械手续存在问题，例如：设备购买发票的丢失、进口二手设备材料不全、需要评估机构进行资产评估、赌徒心态等。

但不管怎样，工程机械行业作为一个曾经粗放管理的行业，已经引起政府的重视，未来工程机械也会向机动车辆一样，一车一牌，一年一检，各类规范的管理条例上线之后，保险将成为工程机械必须购买的保障服务。

保险索赔流程中的注意事项

目前在工程机械销售中，如果用户通过融资租赁或银行按揭购买设备，那么购买保险是通过信审的必要条件。一般情况下由银行、融资公司或代理商为用户代买保险，且保险期限与融资期限一致，保险费由客户在缴纳购机款时一并支付。

保险索赔流程中的注意事项

在提车后

用户需核实所购保险，并应该向保险联系人询问保单的大体保障范围，知道哪类事故是属于保险责任的，另外用户应妥善管理保单，记住保险电话。

意外事故发生后

用户应立即拨打保险公司电话，并抢救受损设备，采取有效措施防止损失扩大，同时保留好事故现场等待保险公司勘察。如果事发地点的环境危险，随时可能导致机械设备进一步受损，用户需将设备转移到安全地。

在打电话报案时

用户应简洁明了的描述事故发生的时间、地点和情况，不要主观推断事故的原因。例如描述一起碰撞事故，用户应该说“我在某地点施工过程中，发生意外碰撞”而非“我刚才刹车没刹住撞上了”，用户须知在报案电话中使用的语言不当，很可能是造成后期保险遭拒赔的原因。

在给保险公司打完电话之后

保险公司会与用户约定去现场查看的时间。目前工程机械保险市场上，保险公司委托公估人到现场查勘时，会与客户核实保单信息、将事故现场拍照、了解事故经过及清点登记受损财产等。

查勘之后数日内

根据查勘记录来确定事故是否属于保险责任以及损失的情况如何。具体哪些受损部件需要维修，报价如何，用户的每一步维修方案都应预先告知保险公司并经其确认。另外，用户一定要保留维修单证，发票及报价单等。

设备修复后

用户应尽快将保险公司所要求的票据和资料一起邮寄给公估人并确认其收到。提交票据资料是最后关键的一步。提交后，保险案件便可以进入赔付阶段。

02 可能引起拒赔的几个要点

可能引起拒赔的几个要点

保险的区域范围：

某些保险公司出具的保单中所载明的保险财产地址为限定区域。也就是说如果用户的机器设备跨出该限定区域施工，保险公司可以拒赔。

对此，如果用户购机时预计自身将去限定区域以外地点施工，则须向其销售经理说明情况，让其协助向保险公司对保单进行批改，以保证合理索赔。

操作证：

保险公司对工程机械的操作证都有要求，各保险公司的要求没有统一标准。因此用户要了解清楚所持保单的保险公司，认可哪些类型的操作证，并严格持证施工，否则可能遭拒赔。

操作证

免赔额：

保险公司免于赔偿的额度。通常保险都会设置一个免赔额并载于保单。用户在事故发生后，可粗略估计损失情况，如果不超过免赔额，则无需向保险公司报案，因为不到免赔额的损失是无法得到索赔的，不仅浪费时间还耽误设备的维修，通常低于免赔的事故可自行处理。

03 保险误区

保险误区

误区一：全保≠全赔偿

误区二：承保价值越高日后理赔金额越高

误区三：购买不计免赔≠全赔

误区四：车辆损失配件≠全部更换新件

误区五：出险≠全赔

目前我国工程机械行业内投保的险种众多，例如工程机械设备保险、财产险及车险，再加上各种名目的附加条款，这些种类繁多的保险条款专业性比较强，又冗长拗口，非保险行业很难理解其真实含义，往往无所适从。

温馨提醒：保险不是万能的，机主们在施工过程中一定要注意安全!精心施工保质量，消除隐患保安全

（来源于河北小松）

责任编辑：Zeshuai